每位父母都知道当孩子最终离开家开始独立生活的时候，他们都有一段调整情绪的时期。许多父母甚至利用一些时候“演练一下”，例如当孩子去上大学或去欧洲度假。

　　但并不是每个父母都知道当他们不再需要抚养孩子的时候应该调整下财务。现在做下调整会对将来的财务有长期影响，所以现在该同注册理财规划师好好谈谈了。你的理财规划师会帮你列一份净资产报表，表上列出了你的资产和债务。这样你就知道如何利用以前用来抚养孩子而现在释放出来的资金了。在理财规划师的指导下，你需要优先考虑下面这几个建议：

　　1.注满资金不足的注册退休储蓄计划(RRSP)。

　　2.还清自决性贷款，如信贷额度(lines of credit)或汽车贷款。

　　3.加快还清抵押贷款。

　　4.建立现金储蓄，最好多达2到3个月的工资收入。

　　5.为孙子，孙女够买注册教育储蓄计划(RESP)。

　　6.利用这些钱过一个好久没有享受的假期。

　　千万别抱怨给你的净资产报表太长了!抚养和教育孩子的支出是很大的，而且在这段时间，许多梦想和目标都会被放在一边。但是，要想一下完成这么多没有实现的目标可能会招来更多的债务，最终有害而无益。即使孩子离家后，父母正是收入最多的时候，他们也离退休不远了。在这一时期背上更多债务是很不明智的。

　　在确认了优先完成的项目后，下一步就是决定花多少钱来完成你的梦想了。

　　同时，在做净资产报表的时候，你的理财规划师也会帮你准备一份资金运作分析表。这个表上会注明你的固定支出(如抵押贷款或汽车贷款)以及一些变动费用(如食物和娱乐消费)。这样的目的就是算出你以前用来抚养孩子而现在剩下的这些钱到底是多少并且决定到底怎样分配来完成以前的财务目标。在理财规划师的帮助下，你会建立合理且能够完成的优先实现目标。很少有父母能够一次完成他们以前被“压抑”的梦想，你剩余的钱差不多要这样分配：

　　1.第一年：还清贷款和信贷额度。另外每月向RRSP注入400元。

　　2.第二年：为实现梦想的度假，在货币市场账户(money market account)里每月存入200元。另外每月再向RRSP里多注入100元。一次性偿还抵押贷款5000元。

　　3.第三年：继续向货币市场账户和RRSP里存钱，开始为孙子，孙女建立RESP账户。

　　你的财务目标或许不同，但最终的结果是一样的。在理财规划师的帮助下，你会很清楚地看到自己目前的财务状况，确立优先实现的目标并完成为抚养孩子而推迟实现的愿望。另外，你还能为自己的孩子树立一个榜样，等他们有了自己的家庭和孩子后会仿效你的做法。

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