本文就资金筹集完成后出国时如何合理换汇、汇款、银行卡的使用等方面请教理财规划师。

　　第一步：巧妙换汇

　　据一位银行人士告诉记者，从银行历年换汇业务来看，每年的换汇高峰一般从国外学校开学前两个月开始，即在春节过后和暑期这两个时段，所以他提醒开始为出国留学做准备的学子们不妨稍微花点功夫研究换汇小窍门。

　　建设银行理财师宋璐建议：根据美元汇率走势，出国前不宜提前准备大量的美元，汇率风险会吞噬财富。如果要换汇的话，在出国前一到两个月，就要关注外汇走势，换汇前最好关注每周一的市场情况，因为这一天的行情有可能"代表"本周走势的总基调，选择合适时机换汇，避免汇率损失。考虑到人民币升值的因素，应尽量持有人民币，可根据留学费用的安排，对持有的人民币选择合适期限的银行理财产品，需要时再换成外汇。

　　当然，最主要的方式是利用不同外币的兑换价差节约资金。因为银行的外汇人民币牌价一天一个价钱，外汇买卖的汇率是随时变化的。如按照银行某日的人民币牌价，如果用人民币直接换1万欧元，需要支出96140元人民币；而如果先换美元，再换欧元的话，只需支出96028.07元人民币，可节省100多元的人民币。

　　第二步：选择不同汇款方式

　　"电汇、票汇、信用卡和旅行支票都可以将学费汇往国外。"诚信金点理财咨询有限公司关红介绍，"电汇是最常用的方式。电汇的最大特点是快捷，缺点是手续费较高。有时票汇也是一种很好的汇款方式。因为它携带方便，并可以节省费用。某客户将去英国伦敦留学，学费10000英镑，按某银行的收费标准，选择电汇将支付手续费人民币283.20元，而票汇只需手续费人民币133.20元，节省150元人民币。汇票适合大笔汇款，但汇款速度较慢；如果数额较大而且时间紧迫，则用电汇是最理想的方式。值得提醒的是，在付费前，最好要问清对方学校接受何种付费方式，然而再做出选择。同时，还要选择安全的携款方式。对于出国留学生来说，旅行支票是不可缺少的。

　　第三步：巧用双币卡

　　交纳学费等大笔金额可用电汇、或汇票等解决，而在国外留学日常生活消费中小额消费，国际信用卡则能发挥重要作用。我国对居民出境携款数额有规定，而且随身带大量现金出境也不安全。因此对留学生来说，选择把钱存在国际卡中最方便。据了解，一些银行的国际卡，不仅有一定的透支额度，还专门为出国留学人员专门设计了一种主附卡功能。父母在国内持有主卡，子女在国外持有附属卡，子女如果缺钱，可以在该国际卡的透支额度内消费和取现，父母在国内只需用人民币购汇还款即可。这样免除了汇款环节，几年节省下的费用很可观。

　　目前，很多银行都有针对不同国家币种的双币信用卡。但在具体使用前，需注意卡的品牌、免息期的长短、包括的币种、是否收取非透支取现费用等问题。

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