财富对任何人来说都有不可抗拒的魅力，因此就有了许多辛苦工作之余，仍在乐此不疲积累财富的人群。对于那些来到加国的华人移民来说，更是谨守中华民族勤俭节约的美德，决不乱花一分钱，看着银行帐户不断增加的数额，不禁有种成就感。但与此同时，也会有种被财富所控制的压迫感。
    拥有财富不等于具有驾驭财富的能力，任何人都需要仔细掂量自己的理财消费行为。如果对财富的使用缺乏理性规划，即使有再多的钱，也只能是暂时的，随着时间的流逝，这些钱也会渐渐流失。由此看来，理财就变得极为重要。
    投资是理财必备的一环，投资的目的无非就是想要“钱生钱”，而且任何投资都不是零风险。如果你能在不伤及现有财富的基础上将投资风险减至最低，那么你就是一个成功的理财人士。
    在着手投资之前，必须清楚自己的投资目标。曾经有人说过：“如果你不知道自己的目的地在何方，又如何知道走哪条路到达目的地？”因此，你首先要考虑，用已有的财富做什么事，接下来考虑如何去做这件事。
    也许你有很多的理财目标，例如，在两年内付清房子的首付，在10年内存够子女将来的教育费用，用15年时间准备退休后的生活费。又或者你已经退休，只想把现有财富投资到某些领域获得相应的收益，使今后的生活更有保障。
    但是，不论属于哪种情况，都请坐下来，花几分钟考虑一下你目前的经济状况，回答以下几个问题，这是由加拿大证券行政会（Canadian Securities Administrators, CSA ）提供的一份投资问卷：
    ·目前你有多少钱可用于投资？
    ·你的薪资除了生活之用，是否会有剩余，为将来做额外的投资？若有，余额有多少，是否能满足长期投资的需要？
    ·每月需要偿还多少贷款，这部分贷款是否会随着时间的变化而有所变动？
    ·是否还有用于投资的其它贵重资产？
    ·是否还有必须尽快偿还的债务？
    ·将来你是否计划购买花费较大的物品？
    ·你有父母或孩子需要照顾吗？为他们支付的资金数额是否会随时间变化而变化？
    ·考虑过自己的人寿保险和财产保险中的要求吗？
    ·是否已参与了加拿大退休计划？
    ·你希望积攒足够的钱，将来让子女继承吗？
    ·你想存多少钱用于紧急情况备用？
    如果你咨询任何一位优秀的理财顾问，他们都会问你以上问题的，有时甚至更多。这样就可以充分了解你的经济状况和投资目标。
    如果你是一位年轻的投资者，有固定收入，投资目标通常是在今后相当长一段时期内，让现有财富翻番。对于面临退休的人来说，能否让现有财富安全、保值最重要。而那些已经退休的人，最大的投资目标是希望现有财富能够有规律地持续增长。
    就像天下没有两片相同的树叶，这世界也不存在投资策略完全相同的两个人。因此在投资前，请慎重考虑。

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