正在变化的金融市场在警示加拿大人，他们正面临一种全新的退休生活方式。而如何计划生活将直接影响到他们的金融福祉。

    许多人都预计自己退休后会像退休前一样，还贷款，至少做份兼职工作，或许还会继续为在家里的孩子提供教育和生活费。

    “退休不是30年长的周末，你不能计划像那样生活，” 帮助RBC制定退休生活方式的Barry LaValley说。“从54岁到80多岁，人的生活方式将经历6到8次截然不同的转变。”

    如果说退休后维持退休前一年三分之二或是四分之三的收入就可以了，那就错了，LaValley说。“如果我不知道你的生活方式，那我怎么知道你退休后需要多少钱呢？”

    这样说是有许多原因的。首先，婴儿潮一代对消费购物和旅游情有独衷。这也是为什么几乎一半的新购房者和25％重新更换现有贷款的人选择35年或更长时间贷款的原因，这也意味着60％的人将带着贷款一起退休。

    “婴儿潮一代并没有将由于资产净值增加而节余出的许多钱用来供RRSP或是还上抵押贷款，” LaValley说。“钱用在了改善生活方式上。”

    退休生活方式改变的另一个原因就是许多女性在建立事业后才会生孩子，这也就到了35或40岁了。这意味着夫妻们退休后，他们的孩子可能还在家里上学。由于儿女们不能独立承担像父母给予他们的那种舒适生活，许多20甚至30多岁的儿女仍然待在父母家里。所以父母退休后还要面临这些问题。比如，卡尔加里一家法律公司的六名律师已经好几年没有贷款负累了，但最近为了能让孩子们付上首付，他们又背上了抵押贷款。如此我们就不奇怪为什么新西兰公司Seniors Money International正在打入加拿大反向抵押贷款市场（reverse mortgage）了 。通过这种贷款，老年人可以将他们房子的资金抽出来付账单或是旅游。

    另一种倾向就是在退休后仍然工作，虽然这有时不是出于财务原因。有时老年人只是想寻找一下乐趣。

    现在传统的关于退休的想法已经过时了。想退休后可以旅游以及一旦退休了生活支出就会少了是不可能的。“有75％的未退休人说旅游是他们退休后的首选。但只有不到25％的退休人员表示他们可以去想去的任何地方。”

    这并不是说他们把钱攒下来了。“我们发现退休后前三年的人就像是迷失方向的水手。接下来，他们的生活方式会固定下来，支出也会节省些。但人们又继续面临另一个问题：负担医疗保健。一项2005年的Watson Wyatt调查发现，人到80岁后，90％的长期护理支出无法承担。”

    Scotiabank Private Client Group的金融顾问Rob McCracken说人们在快退休时有两种倾向。一种人是把家庭作为首要责任，他们的目标就是为下一代积累财富。另一种人则是把钱用在改善生活方式上。

    LaValley列举了进入退休后的七大关键：清楚自己的想法，理解什么是健康的变老，改变对工作的看法，维持经营自己的人际关系，劳逸结合，检查一下住宅确定它满足自己的需要以及不受财务所累。同时他也建议人们在退休前计划好自己的生活方式。

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