打算在今春买房？那你从来没有遇到过这么好的机遇：利率正在下调而且随着新贷款商与银行和经纪行竞争，抵押贷款的选择更多。

　　事实上你的选择从来没有这么多过。想尽快还清贷款的人可以选择加速还款；那些想走稳定、缓慢路线的人还可以选择40年按揭，这在18个月前是不可能的。

　　住宅抵押贷款也是以不可企及的速度在增长。现在，这已经是个年770亿的市场，加拿大人目前有8千亿投资在抵押贷款上而且据预测今年还会增长11.7％，2010年超过1万亿元。

　　加认可按揭专业人员协会(Canadian Association of Accredited Mortgage Professionals)主席吉姆-墨菲(Jim Murphy)表示该行业的“巨大增长”是加拿大人想要拥有自己房屋的需求表现，同样还与规定放松，新公司推出新产品，消费者从中受益有关。他表示加拿大抵押贷款行业在过去10到15年间增长巨大，一大批贷款商进入市场，像First National，MCPA以及 Maple Trust之类的信托公司和按揭银行。现在不仅是贷款商增多了，保险商也增加很多。过去只有CMHC发行抵押贷款保险，消费者被榨去房价的20％。然后有了M Capital，现在又有Genworth Financial等等。

　　最大的一个变化就是按揭期限从25年延长到40年，这放宽了购房能力，向数千购房者敞开了大门。“去年，加拿大所有抵押贷款中，37％都超过25年。这是非常成功的产品而且对消费者非常有利。在一些大城市，平均房价超过了25万元，20％(5万元)的首付对还有欠债，手头不宽裕的首次购房者来说无疑是个巨大的压力。”墨菲说。

　　“有批评说利息变多了，但从另一方面讲，首付降低了而且很快就能转手房屋。”

　　另一个巨大的影响就是网络。现在网上申请抵押贷款已成可能但并没有多少人使用它，TD Canada Trust房地产抵押贷款副总裁Joan Dal Bianco说，大多数购买者上网查询自己的房屋负担能力，使用网上计算器计算还贷成本。这样他们到银行时就知道自己应该贷多少钱，然后签订预批准抵押贷款，开始找房子。

　　预批准抵押贷款锁住利率120天对购房者来说是一举两得。如果利率在锁定期内下降，那就适用较低利率。如果利率上升，就适用锁住利率(locked-in rate)。Dal Bianco表示，“即使还在观望、期望进入房地产市场的那些人申请预批准抵押贷款也不会损失什么而且没有什么成本。”

　　根据TD Canada Trust的调查，房屋负担能力(而不是利率)是购房者最关心的。这可能是因为现在还贷选择很多，他们可以调整到一个适合自己的利率。按周、半月还是月还贷，固定利率还是浮动利率，20年还是40年按揭，限额贷款还是可加抵押贷款(open mortgage)，这些都由顾客来选。

　　总得来说，加拿大人购房的选择多了，可供选择的抵押贷款和可选择的地点都很多。从这些方面来看，加拿大人还是很幸运的。

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