当你第一次开始投资的时候，急着帮你的专家人数令人吃惊，但同时带来的是矛盾的建议，让你感到困扰。你是该听从当地银行里那位好人的话，还是把钱交给你的理财顾问非常欣赏的那位基金经理，又或是按照哪本著名理财书的作者说的那样投资？

这时你会意识到，最基本的投资技能是认清谁值得相信，谁又不能。当你找人管理自己的资金时，下面是为他准备的问题。

你如何用这些钱赚钱？任何希望帮助管理你的资金的人都是冲着分一份来的。银行雇员会极力推荐银行理财产品，理财规划师为你出售基金，暗中收费。畅销理财书作者又要为读者描绘出“金灿灿”的前景来提高销量。值得相信的人是那些解释如何帮你赚钱的人——解释的越详细，就越可信。一个好理财规划师会透露为你出售基金或购进股票的收费，他同样愿意告诉你管理每支基金的收费，即MER。

你有什么资格证书？令人吃惊的是，许多所谓的理财规划师没有资格证书。当然，他们会大谈自己是如何摸爬滚打出来的，但那不是真材实料。你必须远离没有“注册理财规划师”(CFP)证书的“理财规划师”，别理会没有“特许金融分析师”(CFA)称号的资金经理。如果选择理财书，挑具有博士(PhD)学位的作者，尤其是在顶尖大学任教的博士。

我应该读些什么样的理财书？如果这位专家随便给你一堆资料，那你最好把他炒了。真正的专家会了解你的兴趣，推荐适合你的书籍。一些非常好的书有Burton Malkiel的《A Random Walk Down Wall Street》，Charles Ellis的《Winning the Loser’s Game》，Roger Lowenstein的《Buffett: The Making of an American Capitalist》，David Dreman的《Contrarian Investment Strategies》。

我得到的回报预计是多少？小心那些随口就说出一年12％或更高的人。在过去20年中，投在加拿大和美国股市的共有基金(Mutual fund)年回报率也就9％或更少。投资加拿大债券的基金回报率在7.5％。这些回报率还是在两国股市都很繁荣的时候。对于你来说，合理的年投资回报率在6％到8％之间。

你对指数基金的看法如何？随着时间推移，低成本的指数基金(index funds)能够打败75％的积极管理的共有基金。并不是每个人都是“指数基金迷”，但任何一个理财规划师都应该乐意同你讨论指数基金。如果不，还是另寻他人吧。

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