她强调，RESP对客户和投资顾问而言，需要考虑的因素非常多，比如目前的家庭发展状态，家庭短中长期财务规划(例如3年内有买房计划)或者是否考虑再生一个孩子等。同时投资顾问必须对客户的收入状况、风险偏好程度等作出一系列评估。Investors Group投资顾问每年至少同客户见面一次，详细了解并记录上述考虑因素的变动，以随时调整和优化该投资计划，否则一个一成不变的计划又有什么价值？

一般而言，保守风格的投资组合年预期回报率在3%~5%左右，中等平衡风格的投资组合年预期回报率在6%~10%左右，而激进风格的投资组合年预期回报率在10%~30%左右，最高的可达到50%。也有一些客户要求在上述三种风格中按比例进行投资组合，如果客户坚持己见，投资顾问一般也会优先采纳。

子女教育投资是家庭最重要的投资选项之一，邵丹丹建议投资者未雨绸缪，越早越好，以尽早享受到政府的福利保护和投资款项的复利增长乐趣。

“例如一个RESP账户若选择了保守型投资组合(主要包括定期定息存款、政府债券、货币市场)，相同年限内投资的结果同激进型投资组合(主要由各类股票型基金组成)相比至少损失了近33%。但我们在期待高回报的同时也要做好高损失的心理准备。不一定回报高的投资组合就是最好的，而只有适合你自己的才是最好的。”她最后表示。

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