申请留学贷款的流程和注意事项

　　对于不同类型的留学贷款申请，其办理流程各不相同。

　　另外，在申请留学贷款时，申请人一定要详细咨询留学贷款的注意事项。

　　情况一

　　担保金存期不够就以多贷少

　　案例分析：小李被澳洲一所大学录取，读三年本科需要60万担保金，但小李的父母把钱都投在了生意上，担保金没有存满6个月。

　　中国银行沈河支行理财师宋岩秋介绍，小李的这种情况可以到银行办理留学贷款的担保金贷款。开户存入超过60万的现金，贷期3年，银行就会为小李开具60万《个人留学贷款资信证明书》，小李凭借此份证明就可以递交签证申请。

　　流程解析：小李办理的这种以存款质押方式留学贷款手续比较简单，2~3小时即可办好。小李只需到银行开户，将足够的资金存入银行，携带有效身份证明、户口本、婚姻证明、亲属关系证明以及学生的入学通知书到银行，经银行审批后，开具《留学贷款证明书》，小李即可凭《留学贷款证明书》到使馆办理正式签证。

　　这种情况适用于流动资金比较富余，但由于某种原因没有存够期限的家庭。按银行规定，采用存款质押贷款，贷款金额是存款金额的90%，如果贷期不超过一年，贷款额是存款额的95%。另外，如果以外汇抵押，贷款金额是存款金额的80%，贷期在一年以内，贷款金额是存款金额的85%。

　　留学咨询顾问表示，根据近期出现的签证情况来看，审核留学贷款类签证时，签证官审查得较细致，以避免出现申请人借款存入银行办理“留学贷款”的现象。建议学生尽量把作为留学担保金的银行存款存足6个月或者以上，以提高签证成功率。

　　情况二

　　流动资金少建议以物业贷款

　　案例分析：“杨女士要将孩子送去美国读高中，需要学费生活费60万元左右，但杨女士的资产几乎都放在了物业上，手头没什么流动资金。

　　留学顾问表示，杨女士的这种情况可以申请物业抵押贷款，把自己的小区物业拿到银行作抵押，贷出一部分钱作为担保金留学贷款，余下的支付孩子的学费和生活费。

　　流程解析：物业抵押贷款要到银行提出贷款申请，并提交相关证明文件，由银行派评估公司对申请人的房产作出评估，银行审批后，申请人与银行签署个人借款合同，办理质押冻结手续或抵押物抵押登记手续后，银行发放贷款。

　　值得提醒大家的是，房屋抵押的贷款额是房屋评估价格的70%，质押物形式相对多样，目前银行认可的质押物包括凭证式国债、外汇等，贷款金额最高为质押人民币定期储蓄存单、凭证式国债或理财产品面值的95%，外币折成人民币的90%。

　　如果完全以房屋抵押的方式办理保证金贷款，签证审核时间较长，需要约2~3周，最好能提前一个月向银行申请。

　　如果你的家庭有稳定且比较高的收入，只是因为存款存期不够或者现金不足，而无法实现出国留学的梦想，不妨考虑申请留学贷款。

　　留学贷款到底是咋回事

　　记者从中信银行沈阳城中支行了解到，如果有良好的信用度，学生可以申请留学贷款。

　　留学贷款分保证金贷款和纯抵押贷款两种类型，其适用范围不同。保证金贷款是用以解决签证担保金存期不够的贷款。

　　目前，澳大利亚、新西兰、英国等国家允许办理签证时，如担保金存期不够，可以申请留学贷款，凭借银行出具的留学贷款证明递交签证申请。

　　纯抵押贷款是针对需要解决国外读书的学费、生活费的学生发放的贷款，学生或学生家长采用质押担保、抵押担保或第三方保证的方式向银行借贷。

　　据了解，除澳洲、新西兰、英国承认担保金贷款外，其他国家如加拿大、新加坡则需要按照要求及时存款，美国、法国则不限定存期，德国、荷兰不需要提供担保金。

　　中信银行沈阳城中支行郭光介绍，在留学贷款案例中，去澳洲、新西兰留学的比较多，英国今年3月底才通过新的签证政策，可以用贷款的方式来解决担保金问题。

　　三种人可申请留学贷款

　　留学顾问介绍，以下三种申请人可以选择留学贷款：

　　第一，保证金存期不够半年。如存款保证金要求60万的半年存期，学生家庭在银行的存期不够或存期不符合签证要求，这时银行的留学贷款服务可以帮助学生顺利取得签证。

　　第二，学生家庭资金不多，只够缴纳学费和少量生活费，但家中有物业可以办理纯抵押贷款。

　　第三，学生家庭的资金大部分用于股票、基金等投资上，暂时拿不回来。

　　目前辽宁省内实际提供留学贷款业务的主要有中国银行、中国工商银行、中信银行、中国光大银行、招商银行等。现在国外的使/领馆只承认中国的大型综合类银行，对于信用社等组织形式的证明，并不认可。

　　对于家长来说，这种留学贷款可以解决存款的存期问题，使担保金的准备相对比较灵活，不耽误签证和开学时间，为学生节省等待的时间。

　　得到留学贷款后如何还款

　　保证金贷款和纯抵押贷款还款方式基本相同，但保证金贷款对贷期有严格限制，纯抵押贷款则没有。

　　按照有关要求，申请去澳洲读书学生的留学贷款，贷期必须涵盖在国外读书的时间，假如要去澳洲读3年，其贷期就为3年。在3年内，按月扣除利息。但是实际操作中，也有提前还保证金贷款的情况，一般在银行也可以办理。虽然提前还款能省下不少钱，但贷款人必须慎重行事。一般银行方不鼓励提前还款，并且有权在贷款人还清贷款后收回出具的《留学贷款证明书》。

　　据了解，提前还款只适用于留学澳洲。赴新西兰留学，必须在学业完成回国后方可还款，只有当学生提前完成学业或终止学习时，才允许提前还款。而英国目前只接受以房屋抵押留学贷款代替担保金存期，尚不接受存款抵押贷款的方式。

　　对于纯抵押贷款还款，贷款人遵照银行要求，可按月、季或年度还款。一般要求按月还本付息，贷款期限在一年（含）以内的可以选择到期一次性还本付息；一年以上的，按月等额偿还。贷款人可以选择等额本金和等额本息两种还款方式。

　　链接

　　澳洲不承认邮政储蓄和地方银行

　　申请留学澳洲时，按照不同签证的种类，澳洲使馆要求担保金的存期为3~6个月；申请读研究类硕士和博士课程的学生只需提供第一年的生活及学习费用的担保金即可。

　　澳洲使馆要求留学贷款只能在指定的16家银行办理，这些银行包括中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、中信银行、上海浦东发展银行、交通银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、中国浙商银行。

　　据悉，邮政储蓄、地方性银行，如广州商业银行的存款，不被澳洲领事馆认可。

　　来源：华商晨报